카카오뱅크(IRP: 개인형 퇴직연금) 계좌는 노후 자산을 준비하면서 절세 혜택을 누릴 수 있는 금융상품으로, 퇴직금 수령 및 개인 납입 자금을 운용할 수 있는 장기 연금 계좌입니다. 카카오뱅크 앱 내에서 제휴 증권사의 IRP 계좌 개설을 비교·선택하여 바로 신청할 수 있는 서비스가 제공되어 보다 편리하게 IRP 계좌를 만들 수 있습니다.
✅ 신청 방법
카카오뱅크 IRP 계좌는 카카오뱅크 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 앱을 실행한 후 ‘IRP 계좌’ 또는 ‘연금/투자’ 메뉴에서 IRP 관련 서비스를 선택하면 현재 제휴된 증권사의 IRP 계좌 개설 옵션이 표시됩니다.
원하는 증권사의 IRP 계좌를 선택하면 카카오뱅크 앱에 입력된 정보를 기반으로 해당 증권사 페이지로 이동하여 계좌 개설 절차가 이어집니다. 이후 휴대폰 본인 인증, 약관 동의, 개인정보 입력을 진행하면 비대면 계좌 개설이 완료됩니다.
비대면 개설이 어려운 경우에는 제휴 증권사의 영업점을 방문하여 IRP 계좌를 개설할 수도 있습니다. 다만 카카오뱅크 앱 내에서 진행되는 비대면 개설이 훨씬 간편하며, 각종 이벤트나 수수료 혜택도 제공될 수 있으므로 모바일 개설을 권장합니다.
✅ 대상 조건
카카오뱅크 IRP 계좌는 대한민국에 거주하며 소득이 있는 개인이라면 누구나 가입할 수 있습니다. 근로소득자뿐 아니라 자영업자, 프리랜서 등 다양한 소득 형태를 가진 개인들이 IRP 계좌를 활용할 수 있습니다. IRP 계좌는 퇴직금 수령 계좌로 활용함과 동시에 본인 자금을 추가로 납입하여 절세 및 자산 운용 목적으로도 사용할 수 있습니다.
기존에 다른 금융기관에서 IRP 계좌를 보유하고 있다면 카카오뱅크를 통해 제휴 증권사로 이전 신청도 가능합니다. 외국인의 경우에도 국내 거주 및 신분 확인이 가능하다면 증권사 영업점 또는 비대면으로 계좌를 개설할 수 있습니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 내용 |
|---|---|---|
| 근로자 | 재직 중 또는 퇴직 예정 | 퇴직금 IRP로 수령 및 운용 |
| 자영업자 | 사업소득 보유 | 세액공제 목적 적립 |
| 프리랜서 | 기타소득 발생 | 노후 대비 적립 |
| IRP 이전 | 기존 IRP 계좌 보유자 | 제휴 증권사 계좌로 이전 가능 |
| 외국인 | 국내 거주 및 신분 확인 | 영업점 또는 앱으로 개설 |
✅ 지급 금액
카카오뱅크 IRP 계좌는 현금 지원금 지급이 아니라 개인 납입 금액에 대한 세액공제 혜택을 제공하는 금융상품입니다. 연간 납입 금액의 세액공제 한도는 제휴 증권사 기준으로 최대 9,000,000원까지이며, 공제율에 따라 세금 혜택이 적용됩니다.
퇴직금이 IRP 계좌로 입금되는 경우 해당 금액에 대해 과세 이연 혜택이 적용되며, 이후 연금으로 수령할 경우 낮은 연금소득세가 부과됩니다. 또한 계좌 내 운용 수익에 대한 과세는 연금 수령 시점까지 이연되어 장기 운용에 유리합니다.
| 분류/유형 | 기준/조건 | 혜택 |
|---|---|---|
| 연간 납입 한도 | 개인 납입 기준 | 최대 9,000,000원 |
| 세액공제율 | 소득 구간별 | 공제율 차등 적용 |
| 퇴직금 운용 | IRP 입금 시 | 과세 이연 |
| 연금 수령 | 만 55세 이상 | 연금소득세 적용 |
| 중도 해지 | 정당 사유 외 | 기타소득세 부과 |
✅ 유효기간
IRP 계좌는 별도의 만기가 없는 장기 연금 계좌입니다. 계좌 개설 이후 납입을 중단하더라도 계좌는 유지되며, 이후 언제든 추가 납입이 가능합니다. 연금 수령은 만 55세 이후 가능하며, 연금 형태로 분할 수령해야 세제 혜택이 유지됩니다.
연금 수령 기간은 최소 5년 이상 설정하는 것이 일반적이며, 장기 운용 관점에서 계좌를 유지하는 것이 유리합니다. 계좌 해지는 언제든 가능하지만, 해지 사유와 시점에 따라 세금이 부과될 수 있으므로 신중한 결정이 필요합니다.
✅ 확인 방법
카카오뱅크 IRP 계좌의 납입 내역과 운용 현황은 카카오뱅크 앱 또는 제휴 증권사 앱/홈페이지에 로그인하여 ‘계좌 조회’ 메뉴를 통해 확인할 수 있습니다. 평가 금액, 자산 구성, 수익률 등을 한눈에 확인할 수 있어 관리가 편리합니다.
연말정산을 위한 납입 확인서는 앱 또는 고객센터를 통해 발급받아 제출할 수 있으며, 국세청 홈택스에서도 자동 반영됩니다. 정기적으로 계좌 상태를 점검해 절세 혜택을 놓치지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.
✅ Q&A
Q1. 카카오뱅크 IRP 계좌는 누구나 가입할 수 있나요?
소득이 있는 대한민국 거주 개인이라면 직장인, 자영업자, 프리랜서 모두 카카오뱅크를 통해 제휴 증권사의 IRP 계좌를 가입할 수 있습니다.
Q2. IRP 계좌 중도 인출이 가능한가요?
원칙적으로 IRP 계좌는 중도 인출이 제한되며, 법에서 정한 사유(예: 주택 구입, 장기 요양 등)에 해당할 때만 인출이 허용되고 그 외 인출은 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
Q3. IRP 계좌와 연금저축을 동시에 가입해도 되나요?
네, 가능합니다. IRP와 연금저축 계좌를 함께 가입하면 두 계좌를 합산하여 연간 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
Q4. IRP 계좌 해지 시 세금은 어떻게 되나요?
IRP 계좌는 만 55세 이후 연금 형태로 수령 시 낮은 연금소득세가 적용됩니다. 그러나 정당한 사유 없이 중도 해지 시 기존 세액공제 혜택에 대해 기타소득세가 부과될 수 있습니다.
Q5. 카카오뱅크 IRP 제휴 증권사는 어떻게 선택하나요?
카카오뱅크 앱 내에서 제공되는 제휴 증권사 리스트에서 원하는 증권사를 선택할 수 있으며, 각 증권사 조건을 비교하여 본인에게 유리한 계좌를 선택할 수 있습니다.
Q6. IRP 계좌 수익률이 낮으면 불이익이 있나요?
IRP 계좌는 세액공제 혜택이 크기 때문에 수익률이 다소 낮더라도 절세 측면에서 유리하며, 안정형 상품 위주로 운용할 수도 있습니다. 다만 투자형 상품도 병행하여 운용할 수 있습니다.
